お金が溜まってきたのでNISAを開設しました

このブログを始めて約2年が経過しました。

本業と副業で余剰資金が100万円出来たので、そろそろお金にお金を稼いで貰おうと思いNISA口座の開設をしました。

NISAが始まって約1年経ちましたが、内容をうろ覚えなのでおさらいで基礎知識を再確認をしていきます。

NISAとは

NISAとは、株や投資信託などの運用益や配当金を一定額非課税にする制度です。

非課税投資枠とは

NISAで非課税に出来る限度額の事です。

現在は毎年100万円までの投資が非課税となります。

もう少し噛み砕いて言うと、株や投資信託を100万円の範囲内で購入すると、それらから得た利益が非課税となります。

普通の口座だと利益に対して約20％の課税がされるのでかなりお得です。

非課税額の利用期限は5年間です。

非課税枠の翌年繰越も出来ません。

総額投資金額上限

500万円が限度です。毎年100万円ずつ5年間に分けて利用するのがおすすめです。

NISAの利用期限

2014年～2023年までです。それ以降は利益に対して課税がされます。

国としてはみんなにもっとNISA使ってほしそうなのでまた新たなルールが追加されそうな予感がします。

NISAで買うべき株＆投資信託

投資金額が100万円までで、購入した物を売っても非課税枠が返ってくることはないので、基本的に何年も保有する長期保有商品を購入するのがおすすめです。

枠を全て使っているけど新たに購入したい株や投資信託がある場合

NISA保有5年以内の場合ですでにその年の非課税枠を全て使っている場合は課税されるのをあきらめるしかありませんが、6年目の場合は保有している500万円分の株や投資信託の一部を売却してから購入することによって非課税で運用が可能です。

総額投資金額上限の500万円を超えないことが重要です。

特に改善の必要がない場合でも6年目以降も新しい株や投資信託の動向はチェックがおすすめです。

おすすめのNISA口座は？

NISA口座は１つしか保有が出来ません。私が最終的に選んだのはSBI証券でした。

理由としては購入、売却手数料が無料、時間外取引可、その他の機能も他社の物が全て網羅されていたからです。

私のNISA運用方針

まずは余剰資金100万円なので手堅く株主優待狙いで行きます。

株主優待と配当金で5％以上の株を1年の株価の動向を見ながら購入します。

狙っている株をすぐ買うのではなく、株価下がったタイミングで買う事が重要。

購入予定の株

狙うべき株主優待のコンセプトは食費の節約と利用期限のない金券です。

結構QUOカードを株主優待にしている企業が多いのでQUOカードが利用出来るスーパーやドラックストアが近所にあると重宝しそうです。